不可否认，保险是复杂的金融产品，不仅条款晦涩难懂，里面还包含着大量的专业知识，再加上信息的不透明，五花八门的推销，普通人买保险时，很容易被“套路”。 保险销售中的种种乱象也引起了监管部门的重视并采取了相应的措施。11月9日，针对未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，银保监会分别向水滴保险经纪有限公司和微医（北京）保险经纪有限公司下发行政处罚决定书。两张罚单直指互联网保险中常见的“首月0元”“首月3元”营销套路。虽然相关部门不断完善监管政策，消费者也应加强自身的知识储备，防止掉“坑”，下面为大家介绍几种常见的保险销售套路，希望每个有保险需求的消费者都能买到适合自己的产品。 一、饥饿营销 “限时限量”“特价甩卖”等等是常见的销售套路，保险也不例外。言外之意，这是一款好产品，马上要下架，不买绝对后悔。不仅如此，还有一些代理人配合保险公司，搞产品停售倒计时，营造出“产品太好了，保险公司亏本售卖”的假象，鼓励客户抢购。没过几个月，这款停售的产品又复活了。 实际上，监管机构是明确禁止保险公司、保险从业人员以“保险产品停售”进行宣传误导，怂恿消费者仓促投保的。 二、用产品升级做文章 目前国内有近200家保险公司，再加上互联网保险的强势介入，竞争尤为激烈。为了抢占市场，很多保险产品不得不进行升级换代，以应对挑战。以重疾险为例，甲公司推出一款保50种疾病的重疾险，乙公司马上推出保60种疾病的，丙公司紧随其后……但实际上，升级的可能是不痛不痒的保障，一点小小的改进，就大肆宣传产品升级。 不断地升级产品是好事，会让保险市场得到充分竞争，但大家也要谨慎对待。 三、偷换概念、保障不全 保险是一种高度标准化的产品，最核心的保障类似，纯保费也差不多，有些产品贵就贵在品牌、销售渠道或附加保障上面。但有些产品定价过低，这个时候就要注意了，可能是在这几方面做文章：1.按天收费；2.保障缺失；3.薄利多销。总的来说，价格惊艳的产品，保障不一定真的惊艳。所以判断一款产品的好坏不能只看价格，还要结合保障。 四、贵的产品不一定好 一般来说，大保险公司的产品价格较高，保险代理人会说“贵自然有贵的道理”。这个说法有一定道理，毕竟客户体验更好，有一定的品牌溢价，但是，有些产品价格虚高。一般来说，贵的产品有如下特点： 1.看似保障多，实则共享保额。比如有些重疾险，增加身故、疾病终末期等保障责任，实际上这些保障是和重疾共用保额的，如果先患重疾，其他的保障就没有了。 2.增加保障。比如有些百万医疗险增加海外就医；重疾险在疾病数量和赔付方式上做文章等等。实际上，这些保障实用性差，白白增加了保费。 3.有些人认为保费贵，理赔自然就轻松，实际上根据近期的保险理赔数据显示，无论大小公司，获赔率都超过95%。也就是说，理赔与保费、公司规模、品牌几乎没有关系，能否顺利理赔取决于合同本身。 买错保险，最重要的原因是大多数人对保险一知半解，容易被代理人干扰，最后买不到适合自己的产品。买保险一定要多做功课，多找专业人士交流，独立思考、认真看条款，不贪便宜，不被诱惑。还要结合自身的情况，从实际出发，这样才能找到适合自己的产品。 （燕都融媒体记者李红波）