大家好，我是可乐爸。 “我想买保险，但不知道应该怎么买，品种太多了，会不会踩坑啊？““我家隔壁老王买了XX，我要不要也搞一个？”等等 以上类似的问题，相信每个消费者都产生过疑问。 鉴于保险与其它商品有明显的区别，今天就来聊聊：买保险前你需要知道的。 1、要明白为什么要买保险？ 人生在世，有些事可以由我们自己掌控， 比如你中午吃啥，晚上要不要约朋友聚聚，等会给不给我点赞，等等。 还有很多事，不受我们控制。 比如：A股涨不涨，台风会不会来，路上的车会不会发生碰撞车祸，等等。 这些我们不能掌控，且会造成严重后果的事情，就是风险。 既然我们无法掌控，那就只有想办法把风险可能会带来的影响尽可能降到最低，这就是风险管理。 风险管理四种基本方法：风险回避、损失控制、风险保留、风险转移。 打个比方，今天台风来了，17级。 我出去上班，必然会遭遇大风，会有危险。因此我选择请假在家办公，这就是风险回避。 那在家屯水屯粮、加固门窗玻璃，尽量减小损失，这就是损失控制。 当然，有的人可能觉得无所谓或者没来得及做准备，那可能就需要自己承担损失（门窗被风刮坏等），这是风险保留。 而风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。比如，在很早以前就给房子买了财产保险，万一遇到损失，可以赔偿。保险是目前使用最为广泛的风险转移方式之一。 保险，是一种最基本的风险管理工具。“不怕一万，就怕万一”，保险，管的就是这个“万一”。 2、买什么样的保险？ 财险：车险、房屋、责任险等，主要管物。 寿险：意外、健康、医疗、教育、养老、财富管理等，主要管人。 担心什么风险会对自己和家庭带来严重的影响，那就买什么类型。 通常来说，风险有两个偶然和两个必然。 两个偶然是指意外和疾病，不知道会不会发生，什么时间发生，需要花多少钱； 两个必然是指教育和养老，这都是必然要花的大额支出，没人能避免。 而在生命周期不断变化的过程中，个人和家庭的保险需求是各有侧重的。 单身期：管好自己，意外+健康保障配齐基本够用，还有闲钱，可以提前准备未来养老金。 家庭组建期：小两口刚成家，努力奔赴美好未来。预算合理情况下，做好夫妻双方的意外保障+健康保障+未来养老就好。 家庭成长期：父母之爱子，则为之计深远。那在父母保障齐备的前提下，要尽早给孩子准备好基础的意外+健康保障，未来的教育金储备，甚至是未来的养老规划。 家庭成熟期：孩子独立后，父母也步入老年，过往各项保障如有缺口可以补充，如已齐全，可以考虑财富传承/投资和家庭财产保障方面的配置。 银发期：医养、长期护理等老年需求成为重点。 当然，除了保险产品以外，现在的保险公司都匹配有相应的增值服务，比如：就医绿通、在线问诊、留学教育、养老社区、生命科技等等。用保司强大的资源整合能力，满足客户不同生命周期的不同需求。 3、购买保险的原则 1、【双十原则】 保费=年收入*10%，保额=年收入*10。 用10%的收入交保费，对正常生活影响不大，而10年收入则可以一个家避免因病致贫，因病返贫等类似的危机。 2、【先大人，后孩子】 很多人喜欢一上来就给孩子买，自己一份保障都没有，其实这是错误的。作为父母，若果发生风险，收入中断，请问孩子的保费谁来交？ 所以，科学的保险规划是，先大人，后孩子。 3、【先保人，再保物】 开车上路，至少得买交强险，绝大部分车主还会选择三者、车损等商业险，但却习惯性 忽略给自己添置一份保障（因为国家不强制）。 财富是由人创造而来，如果人出了问题，财富从何谈起？ 所以，保人要比保物更重要。 4、【保障型产品优先】 上文提到，风险管理要重点保障会造成重大损失的风险，比如意外、疾病等， 如果目前收入有限，我们可以优先选择杠杆高的保障型产品，比如消费型的定期寿险，意外险和健康险等，保证家庭在面对风险的时候有足够的财务准备；经济条件好，保障配齐的前提下，再考虑储蓄型产品和投资型产品。 5、【保额是否充足】 发生风险，保险公司支付的理赔金就是保额。保额要买足，买少了，解决不了问题，一次性买得太多，又会影响正常生活。因此要结合实际家庭情况来作调整。 6、【综合解决方案】 产品永远只能解决某一个方面的问题，而实际需求是多种多样的，因此这需要保险代理人根据客户的潜在需求、实际状况，给出最合适的综合解决方案，其中不光有产品组合，还有资源整合后的增值服务等。 4、做个总结 大致给大家总结了一些买保险需要注意的点，供投保前参考。 涉及到具体某款产品的细节，需要参考条款，有兴趣欢迎留言交流。 希望今天的内容能对你有所帮助，感谢支持！